อุปสรรคใหญ่ที่สุดของคนอยากมีธุรกิจคือ 'เงินทุน' ข่าวดีคือในไทยมีแหล่งทุนหลายทางสำหรับ SME และผู้ซื้อแฟรนไชส์ ตั้งแต่สินเชื่อธนาคารเฉพาะทาง การค้ำประกันโดย บสย. ไปจนถึงเงินออมและนักลงทุนร่วม
แต่การกู้เกินตัวคือหนึ่งในสาเหตุที่ทำให้ธุรกิจใหม่เจ๊ง กฎสำคัญคือ อย่ากู้ 100% ควรมีทุนตัวเองส่วนหนึ่งและเผื่อเงินสำรองหลังเปิดเสมอ
01แหล่งเงินทุนหลักสำหรับ SME ไทย
- สินเชื่อธนาคารเฉพาะทาง เช่น SME D Bank และธนาคารพาณิชย์ที่มีสินเชื่อ SME/แฟรนไชส์
- การค้ำประกันสินเชื่อโดย บสย. ช่วยผู้ที่หลักประกันไม่พอให้กู้ได้ง่ายขึ้น
- เงินออมและเงินก้อนของตัวเอง — ต้นทุนถูกที่สุดและไม่มีดอกเบี้ย
- นักลงทุนร่วม/หุ้นส่วน สำหรับธุรกิจที่ต้องการทุนก้อนใหญ่
- โครงการสนับสนุนภาครัฐและสินเชื่อดอกเบี้ยต่ำเป็นช่วง ๆ
02สิ่งที่ต้องเตรียมก่อนขอสินเชื่อ
แผนธุรกิจและประมาณการรายได้-ค่าใช้จ่ายที่สมเหตุผล
เอกสารการเงินส่วนตัว/กิจการ และประวัติเครดิต (เช็กเครดิตบูโรก่อน)
หลักประกันหรือแผนใช้การค้ำประกันของ บสย.
สัดส่วนทุนตัวเองอย่างน้อย 20–30% เพื่อเพิ่มโอกาสอนุมัติ
อย่ากู้จนไม่เหลือเงินสำรอง
ธุรกิจใหม่มักขาดทุนช่วงแรก ถ้ากู้เต็มจำนวนจนไม่มีเงินหมุน คุณจะล้มตั้งแต่ยังไม่ทันตั้งตัว กันเงินสำรอง 3–6 เดือนไว้เสมอ
03เงินทุนกับการซื้อแฟรนไชส์
แฟรนไชส์บางแบรนด์มีดีลสินเชื่อร่วมกับธนาคาร ทำให้กู้ง่ายขึ้นเพราะธนาคารเห็นโมเดลที่พิสูจน์แล้ว แต่ต้องอ่านเงื่อนไขให้ครบ ทั้งดอกเบี้ย ระยะผ่อน และภาระเมื่อยอดขายไม่เป็นไปตามแผน คำนวณว่ากำไรต่อเดือนพอผ่อนและเหลือกินหรือไม่